पर्सनल लोन का प्री-क्लोजर आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकता है

पर्सनल लोन का प्री-क्लोजर आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकता है

जीवन में कई तरह की दिक्कतें आती-जाती रहती हैं और हमारे लिए स्थिति को संभालना कठिन हो जाता है। ऐसी परिस्थितियों में, पर्सनल लोन हमारा बचाव करता है और हमें फाइनेंशियल परेशानियों से दूर कर सकता है। पर्सनल लोन लेने वालों कोलैटरल के साथ इसे वापस करने की आवश्यकता नहीं है और यही कारण है कि वे ज्यादातर लोगों के लिए पसंदीदा ऑप्शन हैं।

ज्यादातर उधार लेने वाले पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करना पसंद करते हैं और अपने कंधों से भार कम करते हैं। बहुत से लोग अगर एक और लोन लेने का इरादा रखते हैं तो ऐसा ही करते हैं, वे एक और या एक बार में दो लोन का भुगतान करने के झंझट में नहीं फंसना चाहते हैं। हालांकि, पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करना हमेशा एक अच्छा विचार नहीं होता है।

क्या पर्सनल लोन आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करता है?

खैर, इस सवाल का जवाब एक ही समय में सीधा और काम्प्लेक्स दोनों है। आइए हम उन्हें बेहतर ढंग से समझने के लिए तकनीक की गहराई से जाते हैं।

पर्सनल लोन का प्रीपेमेंट करने से पहले किन बातों का ध्यान रखें

लोन आय अनुपात (डेब्ट टू इनकम रेश्यो) 

आपके मौजूदा लोन ऑब्लिगेशन को पूरा किया जाएगा इसलिए पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान आपके लोन - टू - इनकम रेश्यो को कम कर देता है। यदि आप नया लोन लेने का इरादा रखते हैं तो यह आपके काम आ सकता है। आपके लोन अधिकारी आपके लोन - टू - इनकम रेश्यो का असेसमेंट करेंगे, आपका लोन - टू - इनकम रेश्यो जितना कम होगा, नए लोन के लिए आपके अप्रूव होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। गणना आप पर निर्भर है, यदि आपको अपने बैंक से एक नया एडवांस लेने की सख्त आवश्यकता है, तो यह विकल्प आपके लिए अच्छा रहेगा ।

जमा पूंजी

अपने पर्सनल लोन को समय से पहले चुकाने से आपके सिर पर मंडरा रहे लोन के भूत को दूर किया जा सकता है, अपनी बचत को खत्म करना और कर्ज मुक्त होने की जल्दबाजी करना बहुत जोखिम भरा साबित हो सकता है। आपकी बचत समाप्त होने से आप आपात स्थिति के प्रति अधिक संवेदनशील हो जाएंगे। इसके अलावा, आप पर्सनल लोन के लिए प्री-क्लोजर शुल्क लगा सकते हैं।

हर सिक्के के हमेशा दो पहलू होते हैं। आम धारणा से इतर, पर्सनल लोन को पहले बंद करना बैंक के सामने आपकी अच्छी छवि नहीं बनाता है और आपको हैरान करने के लिए बहुत कुछ है, 

यह सिबिल स्कोर को भी नेगेटिव रूप से प्रभावित कर सकता है।

हालांकि, कोई एक आकार सभी प्रकार के समाधान के लिए उपयुक्त नहीं है और हर किसी की फाइनेंशियल स्थिति अलग होती है। आइए पर्सनल लोन के प्री-क्लोजर की खासियतों और डिफेक्ट्स को समझें और आप यह असेसमेंट करने की बेहतर स्थिति में होंगे कि आपके लिए कौन सा बिल बेहतर है।

खासियतें

ज्यादातर बैंकों या फाइनेंशियल संस्थानों की मिनिमम लॉक-इन अवधि आमतौर पर एक वर्ष होती है, हालांकि, यह लोन देने वाली कंपनी के मुताबिक अलग हो सकती है। एक बार लॉक-इन अवधि समाप्त हो जाने के बाद, लोन का पूर्व भुगतान करना आपके लिए एक जरूरी ऑप्शन हो जाता है। यदि आप अपने पर्सनल लोन के प्री-क्लोजर का विकल्प चुन रहे हैं, तो आपको इस प्रकार लाभ मिल सकते हैं: -

·         कम ब्याज: यदि आप किसी लोन को समय से पहले बंद कर देते हैं, बशर्ते कि लॉक-इन अवधि समाप्त हो गई हो, तो आप ईएमआई पर काफी ब्याज बचा सकते हैं या फिर लोन अवधि तक बढ़ जाती। यहां तक कि अगर आप पार्शियल पूर्व भुगतान करते हैं, तो ईएमआई की संख्या कम हो जाएगी और यह आपके लिए अधिक किफायती साबित होगा क्योंकि आप ब्याज पर एक अच्छी राशि बचा सकते हैं।

·         लोन-मुक्त: पर्सनल लोन का जल्दी भुगतान करने का एक और फायदा यह है कि आप पर एक साथ कई फाइनेंशियल लायबिलिटी जैसे कार लोन, होम लोन, क्रेडिट कार्ड लोन आदि हो सकते हैं। समय से पहले लोन का भुगतान करने से न केवल आपके कंधों से भार कम होगा बल्कि आपको अपने अन्य लोन दायित्वों पर ज्यादा राशि लगाने का मौका भी मिलेगा । इस प्रकार, आपको जल्दी लोन-मुक्त होने की स्थिति में रखता है।

दोष (नुकसान)

जैसा कि हमने कहा, जब पर्सनल फाइनेंस की बात आती है तो कोई नियम हर किसी के लिए काम नहीं करता है। अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग चीजें अच्छी होती हैं और पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करना आपके लिए हमेशा फायदेमंद साबित नहीं हो सकता है।

·         सिबिल स्कोर पर पूर्व भुगतान का प्रभाव: आप सोचेंगे कि आपके लोन का समय पर भुगतान करने से एक अच्छा सिबिल स्कोर बनता है, तो अपने लोन का जल्द भुगतान करने से आपके सिबिल स्कोर पर भी अच्छा प्रभाव पड़ेगा। क्षमा करें, ऐसा नहीं है.

जब आप लोन का भुगतान करते हैं, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में एक बंद खाता दिखाता है। हालांकि, क्रेडिट ब्यूरो आपके सिबिल स्कोर का असेसमेंट करने के लिए आपके खुले खातों पर विचार करता है। जल्दी बंद होने की तुलना में एक्टिव फाइनेंशियल लायबिलिटी को समय पर बंद किया जाना आपके स्कोर पर अधिक महत्वपूर्ण प्रभाव डालता है। खुले खाते आपके पिछले और वर्तमान लोन को दिखाते हैं। भले ही आपके बंद हो चुके लोन पर समय पर भुगतान आपके क्रेडिट इतिहास का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, आपके क्रेडिट स्कोर पर इनका प्रभाव बहुत महत्वपूर्ण नहीं है क्योंकि वे अब आपके वर्तमान ऑब्लिगेशन नहीं हैं।

ध्यान रहे, यह चीज क्रेडिट कार्ड लोन पर लागू नहीं होती है। यहां तक कि अगर आप एक बार में अपने सभी क्रेडिट कार्ड लोन का भुगतान करते हैं, तो क्रेडिट कार्ड को एक खुला खाता माना जाता है और इसलिए इस मामले में चीजें अलग तरह से बदलती हैं।

·         पर्सनल लोन के लिए प्री-क्लोजर शुल्क: आपकी लॉक-इन अवधि समाप्त होने पर भी आप प्रीपेमेंट शुल्क से नहीं बच सकते हैं। अपना लोन समय से पहले बंद करते समय आपको पूर्व भुगतान शुल्क वहन करना होगा। आपको लोन देने वाली कंपनी के आधार पर प्रीपेमेंट शुल्क 3% से 6% तक हो सकते हैं। हालांकि, जब पर्सनल लोन की अवधि के दौरान मिले ब्याज के साथ प्री-क्लोजिंग शुल्क की तुलना की जाती है, तो वे आमतौर पर कम निकलते हैं।

सारांश

यदि आप खुद को ऐसा करने के लिए जरूरी फाइनेंशियल सिचुएशन में पाते हैं तो पूर्व भुगतान एक विकल्प है। पर्सनल लोन प्रीपेमेंट फायदेमंद है क्योंकि इससे आप लोन को जल्दी खत्म कर सकते हैं।

पर्सनल लोन पर किसी भी राशि के पूर्व भुगतान का क्रेडिट स्कोर पर अच्छा प्रभाव पड़ता है, इसलिए यदि आप इसे पूर्ण रूप से भुगतान नहीं कर सकते हैं तो एक छोटी राशि भी मदद कर सकती है।

पर्सनल लोन की शुरुआती लॉक-इन अवधि के दौरान ब्याज भुगतान की फाइनेंशियल कठिनाई को कम करने के लिए, आप लोन को चुकाने की अवधि को बढ़ा सकते हैं।  हालांकि, यदि आप लोन पूर्व भुगतान करते हैं यह लाभ केवल आपके लिए हैं। पीरामल फायनांस से पर्सनल लोन लेने के बारे में सोचें, जहां आपको कम दरें और फ्लेक्सिबल पेबैक शर्तें मिल सकती हैं।